房贷利率根据贷款类型（商业贷款或公积金贷款）、贷款期限以及不同银行的政策而有所不同。以下是一些关键点的总结：
公积金贷款利率
全国范围内，公积金贷款的基础利率大约为3.85%左右。
5年以下（含5年）的公积金贷款年利率为2.75%。
5年以上的公积金贷款年利率为3.25%。
商业贷款利率
1年以内的商业贷款基准利率为4.35%。
1至5年的商业贷款基准利率为4.75%。
5年以上的商业贷款基准利率为4.9%。
当前房贷利率
根据最新政策，首套房贷款平均利率约为5.33%。
二套房贷款平均利率约为5.61%。
5年以上商业贷款基准利率为4.9%。
利率调整
2025年1月1日起，商业贷款和公积金贷款的利率均有所下调。商业贷款新利率为3.3%，公积金贷款新利率为2.85%。
建议：
首套房：如果贷款期限在5年以内，可以选择公积金贷款，因为其利率较低（2.75%）。如果贷款期限超过5年，可以考虑商业贷款，尽管其基准利率较高（4.9%），但实际利率可能因银行政策和个人信用状况而有所不同。
二套房：二套房贷款利率通常会在基准利率的基础上上浮，具体利率需要咨询具体银行。
请根据最新政策和自身情况选择最适合自己的贷款方式和银行。
